【全国农担体系担保产品（模式）案例展示】“湘农云担”为乡村振兴装上“数字化引擎”

为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。

本期展示湖南农担“湘农云担”产品。

研发背景

民族要复兴，乡村必振兴。湖南农担公司始终以“自成体系、自主尽调、自设产品、自我发展”为核心竞争力。2020年9月，省财政厅党组要求湖南农担公司全面深化改革，创新业务发展模式和完善风险控制机制。湖南农担公司与试点银行借鉴周边省市区经验，结合实际创新了“湘农云担”操作方案。该方案推动了政银担三方错位把关、优势互补、合作共赢的目标，优化了业务流程、提高了办理效率。它不仅为湖南农业产业发展提供更多资金支持，也为新型农业经营主体提供更精准有效的金融服务，注入了湖南农业农村现代化建设的新活力。

    “湘农云担”产品发布会启动仪式现场

市场定位及产品模式情况

（一）担保客户明确

“湘农云担”服务对象主要为家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农（团）场中符合条件的，“湘农云担”单户担保金额为 10 万元 -100（含）万元。

（二）准入条件明晰

 符合6条基本准入条件且不存在9项负面清单的情况即可准入，对部分涉及负面清单但能提供实物抵（质）押的项目，转按湖南农担公司传统业务类型进行自主尽调和授信审批。

（三）业务范围明细

“湘农云担”服务范围限定为农业生产（包括农林牧渔生产和农田建设）及与农业生产直接相关的产业融合项目（指县域范围内，向农业生产者提供农资、农技、农机，农产品收购、仓储保鲜、销售、初加工，以及农业新业态等服务的项目），突出对粮食、生猪等重要农产品生产的支持。

（四）担保流程明了

申请人扫描政银担三方提供的“湘农云码”进行信息录入，受理立项、尽调授信、审核审批、核保放款、保后管理、解保代偿追偿等全流程均可线上化操作。

产品优势

（一）业务模式“双轨制”

业务模式由“一条腿走路”改变为“两条腿走路”。试点“湘农云担”业务模式，旨在坚持自主尽调的同时，试点开辟委托尽调业务模式，通过“双轨制”检验和选择最佳业务模式。

（二）管理责任“三分制”

管理责任由“一家独担”改变为“三家分担”。“湘农云担”业务模式，工作重心实现了均衡分配，形成地方政府把项目准入关、试点银行把项目授信关、湖南农担公司把项目审批关“分别把关”的工作格局，有助于实现政银担三方“项目共荐、业务共管、分险共担、利益共享”的预期目标。

（三）作业半径“缩短制”

作业半径由“省市县三级”改变为“市县两级”。“湘农云担”单户担保额度为10-100（含）万元，业务范围限定在市县两级封闭运作，有效地缩短了作业半径。业务流程实行单向运行，避免了重复作业和反复沟通，极大地提高了工作效率。

（四）反担保措施“简易制”

反担保措施由“需实物抵（质）押”改变为“免实物抵（质）押”。“湘农云担”采取纯信用反担保方式，免实物抵（质）押。

（五）信息技术“服务制”

信息技术由“线下”改变为“线上”。“湘农云担”业务原则上采用全线上化办理流程以“信息跑路”代替“群众跑腿”。项目的初审入库、受理立项、尽调授信、审核审批、核保放款、保后管理、解保代偿追偿等事项，均在业务系统和银行端管理平台办理。

（六）服务机构“尽责制”

县级服务机构的工作由“幕后”改变为“幕前”。“湘农云担”规定，县级服务机构的职责是受理和立项，直接对地方政府分险的30%负责。县级服务机构承担客户基本信息整理、项目立项、预受理、前期调查、分险确认、项目额度和反担保措施建议等工作，尽责地对项目“真实性”进行认定。

业务开展、风险防控情况及社会效益

（一）业务开展情况

自2022年4月15日“湘农云担”业务模式正式上线以来，全省已有长沙、永州、郴州、湘西等9个市州的50个县（市、区）开通“湘农云担”业务模式试点。截至2023年5月末，全省业务申请量为10.03亿元、1721户，已放款4.65亿元、664户，其中首保业务占比78.7%，户均金额70万元，各项业务指标较传统自主尽调模式有了较大的优化和提升。

截至目前，“湘农云担”暂未发生代偿。

（二）社会效益

据初步统计，“湘农云担”业务模式上线后，已累计促进约11万亩农村土地流转，受保经营主体增加收入约9.3亿元。“湘农云担”是湖南农担公司全面深化改革进行到一定阶段的成果，是新型政银担合作融合到一定程度的结晶，是新型农业经营主体参与能力提升到一定水平的结果，是湖南农担公司与合作银行在新型政银担合作基础上创新研发的新业务模式。“湘农云担”大力推动“三农”金融数字化转型，让金融“活水”惠及千家万户，以数字化赋能乡村振兴，加快推进农业农村现代化。