【全国农担体系担保产品（模式）案例展示】塞上·奶业担

为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。

本期展示宁夏农担“塞上·奶业担”产品。

研发背景

（一）产品背景

宁夏农业信贷融资担保有限责任公司（以下简称“宁夏农担公司”）深入贯彻落实国家及宁夏“乡村振兴”“奶业振兴”战略部署，为解决奶牛养殖户或养殖企业“融资难”“融资贵”问题，坚持差异化原则，审慎选择客户(项目)，优选主业突出的新型农业经营主体，稳步推进业务发展特研发制定“塞上·奶业担”产品，多措并举助力宁夏打造地区特色产业链品牌，全力推进自治区奶业振兴跑出“加速度”。

（二）产业背景

宁夏是全国奶业十大主产省区之一，具有独特的地理、气候、环境优势，饲草料资源丰富，是最适宜奶牛养殖的地区之一。牛奶产业是宁夏确定的“六特”产业之一。

近年来，宁夏以提升牛奶全产业链竞争力为核心，持续优化产业布局，加快推动产业扩规提质增效，牛奶产业保持强劲发展势头，生鲜乳产量和质量不断提升，市场占有率稳步提高，全国奶业优势产区和优质高端乳制品生产原料主要基地、国内“高端奶之乡”的地位加速形成，被农业农村部誉为全国奶业优质安全发展的一面旗帜。截至2022年底，我区奶牛养殖已覆盖16个县（市、区），奶牛养殖场达355家，奶牛存栏83万头，增速连续多年保持全国第一位；全区正常生产的乳制品企业14家，生鲜乳年产量350万吨，牛奶产业全产业链产值达704亿元。

    客户在奶牛养殖场整理投放饲草料

市场定位及产品模式情况

（一）市场定位

“塞上·奶业担”产品专注推进奶产业高质量发展，担保对象主要为经工商部门核准登记，通过自建、购买、租赁等方式拥有养牛场舍并从事奶牛养殖，原奶、奶产品生产或销售的新型农业经营主体，担保贷款主体应具备以下条件：

1.担保客户(包括企业法定代表人、实际控制人)年龄在18周岁(含)—60周岁(借款合同到期时年龄不超过60周岁)之间，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力,具有宁夏户籍或自治区内拥有自有固定住所。

2.经营主体从事奶牛养殖等相关行业期限2年(含)以上(以工商部门核准登记日期计算)，与乳品加工企业合作期限1年以上(以第一次签订合同日期计算)或有稳定奶款结算；企业成立不足2年的，经营主体控股股东或养殖团队须从事奶牛养殖2年(含)以上。

3.经营主体具有固定的经营场地，若经营场地为租赁的，须提供租赁协议(关注租赁协议存续日期)；若经营场地为承包的，需提供承包合同或协议；若经营场地为流转的，须提供土地流转合同或协议；若经营场地为自有的，须提供相关单位出具的自有证明材料。

4.符合国家产业政策和宁夏农担公司担保政策。

5.经营主体具有按期还本付息的能力，担保客户(企业法定代表人、实际控制人)及配偶无恶意不良信用记录、违法犯罪记录、嗜赌吸毒等不良嗜好等。

（二）产品模式情况

“塞上·奶业担”产品采用线下化业务申报，线上化业务办理模式，客户提交相关业务资料，业务人员对申报“塞上·奶业担”主体的信息进行审核，符合要求后业务人员根据业务资料及尽职调查情况撰写调查报告，包括但不限于基本情况、经营收入情况、资产负债情况、反担保措施等。

业务开展、风险防控情况及社会效益

（一）业务开展情况

深入调研，积极主动营销。宁夏农担公司对宁夏奶产业上游、下游牧场充分开展调研，积极对接相关企业，充分了解其牧场扩建、奶牛购置、设备采购、饲草料种植、收购和良种繁育等方面的市场情况。同时，与金融机构联动协调，确保奶业新型农业经营主体应纳尽纳。

定制模式，提升服务质效。为有效提升产品核心竞争力，充分发挥机制活、地缘熟的优势,制定了“三专”服务模式。一是成立专营团队。宁夏农担分公司利用其奶业核心养殖基地地区优势，指派有多年从业经历的员工，业务部门全面配合提供专项金融服务。二是开辟专属通道，限时办结。实行限时办结制，对授信、调查、审查、审批各流程明确办结时限，有效提升服务效率。三是建立专项考核机制。建立敢担、愿担、快担机制，加大贷款担保投放量、加快贷款担保效率的同时确保贷款担保质量。

截至目前，宁夏农担公司累计为749户奶产业新型农业经营主体提供贷款担保3.97亿元，在保余额2.16亿元，在保项目数296个，助力加快打造宁夏“高端奶之乡”。

（二）风险防控情况

宁夏农担公司始终坚持稳增长与防风险并重，持续构建多层次风险防控体系。建立了“政银担”三方项目共选、风险共管、责任分担、信息共享、失信惩戒等为主要内容的合作机制。截止目前，“塞上·奶业担”产品项下担保业务状态均正常，未发生逾期风险。

（三）社会效益

宁夏农担公司坚定履行农担社会责任，全力打通奶业经营主体融资堵点难点。“塞上·奶业担”产品年担保费率为0.5%,经营主体年综合融资成本为5.4%。同时，积极争取和落实“两免一补”政策（即担保费和贷款利息奖补政策），有效缓解了经营主体“融资贵”的问题。

产品亮点

（一）创新担保贷款额度测算方式

担保贷款额度基于投入法和收入法测算，测算后二者取低值。担保贷款额度综合考虑客户经营现金流情况、信用状况、资金需求与偿还能力、还款资金来源等情况，快速合理满足奶产业经营主体的资金需求。

（二）创新反担保方式

“塞上·奶业担”产品创新了反担保方式，可以采取奶牛单独抵押作为反担保方式，也可采取其他抵押反担保方式，拓宽了抵质押物的范围，缓解了奶产业经营主体的融资难题。