【全国农担体系担保产品（模式）案例展示】“易农贷”线上担保模式

为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。

本期展示江西农担“易农贷”产品。

“简单地在手机上点两下，贷款资金马上就到账了，农担公司这个产品真的很好用！”上饶市铅山县种粮大户陈绍贵在体验了江西农担公司的“易农贷”产品后，颇为感慨。2022年，江西遭遇了一场持续时间长、范围广、强度大的高温干旱，严重影响了广大新型农业经营主体的正常生产经营，尤其是像陈绍贵这样的种植大户，抢购设备、抓紧灌溉、抗旱减损，都是在与时间赛跑，江西农担公司的“易农贷”恰好为陈绍贵开辟了一条绿色赛道。

市场定位及产品模式情况

（一）市场定位

单笔10-50万元的小额担保信贷市场。

（二）产品模式情况

1.零接触申请

通过将担保申请嵌入到合作银行手机银行客户端，实现线上申请“210”，即借款人通过手机一次性线上操作即可同时完成信贷申请及担保申请，线上申请全程零人工接触。

2.一次性调查

收到客户申请后，合作银行信贷客户经理完成现场调查工作，江西农担公司工作人员可随同前往，现场调查仅需完成经营数据的简单采集。

3.信息数据直连

为减少材料往返，节约担保项目在途时间，江西农担公司同合作银行通过连接网络专线，构建银担互联信息交互系统，实现项目信息实时线上无纸化传输。

4.银担同步审查

合作银行信贷客户经理完成调查后，报送行内审批的同时，登陆江西农担公司担保业务系统（以下简称“系统”）银行端将项目信息共享给江西农担公司，银担双方即可同步独立完成项目审查。

5.标准化审查

合作银行完成项目信息录入后，系统将自动触发智能审查。以江西农担公司19个“特色贷”产品方案及“易农贷”审查标准为基础构建的智能风控模型，对于符合担保要求的项目，系统将实时完成审查；对于不符合担保要求的项目，系统将提示江西农担公司工作人员人工复核。担保审查完成后，系统自动生成电子《放款通知书》，并将电子《放款通知书》推送给合作银行客户经理，真正实现担保审查的“秒批秒担”，让担保服务实时在线。

6.线上合同签订

合作银行收到江西农担公司出具的《放款通知书》后，将《放款通知书》列示的金额、期限与行内审批通过的金额、期限进行比对，取孰低值作为最终审查额度，生成线上合同，并通知借款人通过手机端完成《借款合同》、《委托担保协议》等合同签订。

7.自助缴费提款

合同签订完后，由合作银行系统代为收取担保费，借款人线上完成缴费后，即可自助用款、还款。

业务开展及社会效益

（一）业务开展情况

截至2023年4月底，江西农担公司“易农贷”产品累计为3344户农户提供担保放款8.07亿元，其中4月底在保项目2331个，在保余额5.58亿元。

（二）社会效益

主要为全省“菜篮子”、“米袋子”等服务疫情防控和民生保障的农业经营主体提供担保服务。特别是粮食类、瓜果类、蔬菜类的种植客户，家禽类和淡水养殖客户等民生保障类客户。

产品亮点

（一）线上操作体验好

借款人申请贷款、合同签订、自助提款等环节全程无需提供纸质材料，只需通过手机端申请“易农贷”，即可获得信贷、担保上门服务，故而获得广大新型农业经营主体一致好评。

（二）流程简单效率高

相较原线下担保贷款十余个人工审查审批环节，全流程平均耗时15个工作日左右（其中合作银行10个工作日，江西农担公司5个工作日），“易农贷”作业流程高度精简至4个环节，通常1-2个工作日即可完成审查、审批，最快更是可实现申请当天放款。

（三）无纸办公易操作

相较原线下业务模式，“易农贷”将调查报告表格化，信贷经理现场调查时即可同步完成调查表，无需另外耗时制作信贷材料；通过江西农担公司担保业务系统，实现银担双方实时无纸化信息交互；通过制定标准化担保审查规则及智能风控模型，提高担保审查效率。