【全国农担体系担保产品（模式）案例展示】山东农担公司“齐鲁富民贷”助力巩固拓展脱贫攻坚成果

为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。

本期展示山东农担公司“齐鲁富民贷”产品。

研发背景

贯彻落实国家、省关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的部署要求，精准支持农户发展生产，山东省乡村振兴局、山东农担公司、农业银行山东省分行合作开发“齐鲁富民贷”农户小额信贷产品。

一是针对农业生产项目特征，匹配适应农业产业发展阶段性特征的金融服务供给，创新适合农业适度规模经营的多元化投资模式，构建需求和供给相对平衡的乡村金融场景。

二是贯彻落实习近平总书记对山东提出的打造乡村振兴齐鲁样板的重要指示要求，用改革的办法、创新的手段，破解农村金融有效供给不足这个痛点，为乡村振兴战略赋能助力。

三是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，针对农业项目融资难、融资贵、融资烦问题，进一步发挥当地产业的作用。

市场定位及产品模式情况

“齐鲁富民贷”是一款精准扶持农业生产经营的贷款额度300万内的小额信贷产品，按照普惠三农、择优准入、严控风险、持续发展的原则，通过各级乡村振兴部门，采取任务分解、层级督导、考核评比等方式，统筹调动各方面力量，借助山东农担公司提供增信机制，由农业银行向符合条件的一般农户发放贷款，通过“省、市、县、乡、村”五级联动，实现“政府、银行、担保”同频共振。

1.业务流程。农户自愿申请 → 村委初步筛选 → 政府集中推荐 → 银行和农担调查审批 → 贷后管理 → 逾期代偿。

2.贷款用途。坚持户借、户用、户还，精准用于借款人家庭开展农业生产经营。贷款资金用于合法合规的农业产业和项目。

3.贷款期限。根据客户生产经营周期和收入情况综合确定，最长不超过5年。对自然灾害、重大疫情、家庭成员人身意外伤害及重大疾病等非主观因素导致暂时不能按时偿还贷款的，可办理贷款展期或协议重组。

4.担保及反担保方式。由山东农担公司提供贷款担保。借款人按照山东农担公司要求落实反担保措施。单户贷款额度不超过20万元的，可由借款人配偶向山东农担公司提供反担保。

业务开展、风险防控情况及社会效益

“齐鲁富民贷”推出以来，受到广大农户的热烈欢迎。2022年1月29日，全省首笔“齐鲁富民贷”在大棚蔬菜之乡--潍坊寿光落地。截至目前，“齐鲁富民贷”已在山东省16个市、131个县（市、区）落地实施，累计投放贷款48.24亿元，支持农户4618户。

 2022年2月12日，中央广播电视总台央广网以《“齐鲁富民贷”精准支持农户 最高可贷300万》为题，对本产品进行报道；2月18日，山东广播电视台在《山东新闻联播》节目对“齐鲁富民贷”产品发布会进行报道；3月7日，人民网山东频道以《银政、银担多部门联动，山东省首笔“齐鲁富民贷”落地寿光》为题，报道了“齐鲁富民贷”首笔业务落地情况。

“齐鲁富民贷”通过“人工把关”和“数据筛查”两措并举，借助山东农担公司“数据中台”“大数据预审”功能，对信贷审请进行风险初筛，对申贷客户进行综合评价授信，极大程度地减少了虚假项目的提报，保障了贷款资金的定向投放、精准浇灌。目前，未发生一笔风险项目。

1.有效引导金融活水流向“三农”。为广大农户解决经营资金难题，最大限度地突破了银行贷款存在的门槛高、周期短、需抵押等瓶颈，为规模较小、缺乏抵押物的农户提供便捷的金融惠农服务。

2.有效提升金融机构涉农贷款业务的安全性。乡村振兴部门对申请农户把关后形成推荐名单，降低银行、山东农担公司遴选优质客户难度和成本，提升融资主体的信用。

3.有效促进地方特色产业提升。通过盘活地方各类农业资源，实现土地增产、农业增效，对推动乡村产业振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果，做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接都起到了重要的作用。

亮点

（一）创新政银担合作机制。通过各县（市、区）乡村振兴局、农担公司、农业银行，组建推进小组，结合当地乡村振兴重点工作，召开各类宣讲会议，有计划、有步骤地实施推进产品落地；明确支持区域、产业，逐个产业项目确定合作额度、发展目标、责任单位和保障措施。

（二）提高专项产品适配度。山东农担公司360多个专项产品对口支持，提供担保，能够匹配各类农业生产经营项目和生产经营计划，用款额度、用款周期与生产经营规模和周期有效匹配。

（三）强化综合风险把控能力。审查审批实行“政、银、担”错位把关、“人工审批”和“数据筛查”结合。所有申请项目先由县、乡、村三级政府推荐、筛选、把关，合作银行履行信贷审查后，山东农担公司通过“数据中台”“大数据预审”筛查，再实施人工审批，通过“看人、看事、看发展”，对申贷客户进行综合评价授信，大大减少了虚假项目的提报，有效控制了信贷风险，保障了贷款资金的定向投放、精准浇灌。