媒体看农担 (2021年4月期)

国家农担公司印发指导《意见》获主流媒体关注

4月17日，记者从山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“山东农担”）获悉，近年来，山东农担着力构建乡村场景金融，完善农政银担合作机制，用政策性担保工具增信、分险、赋能，着力破解“三农”融资难贵烦。截至4月15日，累保额突破500亿元大关，在保余额突破400亿元，实现了“十四五”开局开门红，累保金额、在保金额、年度新增金额、资本金放大倍数、风险管控均位居全国首位，实现“五项冠军”。

首创乡村场景金融模式为全国农担体系发展提供借鉴。政策性农业信贷担保是财政撬动金融支农的一项政策创新，是破解农业融资“难贵烦”的有效途径，全国上下都在摸着石头过河。山东农担坚持用大历史观来看待“三农”问题，在不断艰苦探索、压力测试和反复多次“舜耕论剑复盘+头脑风暴”的基础上，创新构建了乡村场景金融，为全省农业信贷担保提质上量打下了坚实基础。

截至目前，累计为全省10万户农业经营主体提供担保贷款500亿元，在保8.3万户、401.8亿元，在保金额占全国33家省级农担公司总量的16.2%，今年新增2.58万户、169.6亿元，全国占比24.7%，每天业务报送量在4亿元左右，呈现出良好发展势头；项目代偿率仅为0.23%，扣除政府分险和追回贷款，实际代偿率仅为0.18%，远低于全国1.58%的平均水平。作为在全国成立最晚的省级农担公司，实现了弯道超车。

激活农村生产要素推动乡村产业振兴、人才振兴。乡村要振兴，人才是关键，产业是基础。面对农村资金基础薄弱、农村企业经营风险大，征信体系不健全等多重不利因素，山东农担坚持以人民为中心，切入农村场景，厂房、设备、动物活体、海域承包权、土地流转权、农村房产等不符合银行贷款抵押条件，但在“三农”领域视为宝贵财富的资产，均可被视同有效抵押物，增强了贷款的易得性；贷款额度测算从项目实际出发，满足生产经营需要；贷款期限与生产经营周期实现有效匹配，“一次授信，循环使用，随借随用”，使农业经营主体实实在在提升了体验感。

聚焦地方政府农业发展规划，山东农担先后开发出以产业为经、区域为纬、主体为点的产品方案300余个，有力助推当地农业产业发展。如东营利津盐窝镇918户养羊专业户获得农担担保贷款4.87亿元，业务覆盖面在90%以上，吸引越来越多的青年人回乡创业。同时，充分发挥市场化竞争机制的作用，切实降低农户的融资成本，加上省财政疫情期间的贴息补助，农担项目平均贷款成本仅2.1%，比国家考核要求低73.7%，比原来农村实际融资成本下降80%以上，据不完全统计累计为全省10万户农业经营主体节省资金近50亿元，户均减负近5万元。

坚持数字化转型提升服务乡村振兴的能力。“得数据者得天下”。山东农担及时抓住数字农业和“新基建”发展的重大机遇，建立协调沟通机制，统筹推进线上产品研发。成立鲁担数科公司，通过归集加工数据，运用大数据和智能风控理念实现对农业经营主体的精准画像。成立鲁担产融公司，从破解城乡冷链“最先一公里”难题切入，构建涉农供应链数据自动生成机制，以融资担保工具链接联通金融机构和用户，总体构成数字供应链增信平台。同时，整合政府、银行、产业等多方数据，接入人行征信系统，与省大数据局建立政务数据资源共享协作机制，购买第三方同盾的民间借贷、百维金科的多头借贷、风报的工商司法信息以及部分核心企业的客户交易信息等多方数据资源。与工商银行打通上线秒批秒贷产品“农耕贷”，与邮储银行打通线上供应链产品“海鼎农牧贷”；积极推进与潍坊联社、省农信社、农业银行等系统对接，实现银担数据及时、 准确共享，业务流程系统化高效率协作，为服务乡村振兴插上了科技的翅膀。

目前，山东农担数字化转型实践经验正在以科技赋能的方式助推我省乃至全国政府性融资担保体系的建设，已为国家融资担保基金、山东担保集团、淄博鑫润担保、潍坊市再担保等多个担保公司提供数字化转型咨询服务及配套解决方案。

全链条风险防控体系助力国有资产保值增值。由于农业的弱质性特点，山东农担始终把风险防控贯穿业务始终，率先建立“识、分、避、查、释、化”全流程风险管理体系，坚持道德风险“零容忍”。上线惠农云预审小程序，实现风险前置排查；“人机同行”逐笔对项目进行审查审批，通过“软信息”交叉验证和“硬数据”科学判断防控风险；运用大数据智能风控技术，实现精准保后管理。目前公司累计仅发生69笔代偿，金额2208万元，代偿率为0.23%，在2020年国家农担公司对全国33家省级农担公司进行的风险管理评估评价中，山东农担公司获评A级，以101.67分（总分102.5分）的成绩位列全国各省级农担公司第一名。截至一季度末，山东农担净资产42.27亿元，相对于36亿元的注册资本金，净资产增加6.27亿元，增长率17.4%。

（大众日报客户端记者 代玲玲 通讯员 任子林 报道）

现代农业需要现代金融的支撑。建立由财政支持的农业信贷担保体系，既是引导推动金融资本投入农业，解决农业“融资难、融资贵”问题的重要手段，也是新常态下创新财政支农机制，放大财政支农政策效应，提高财政支农资金使用效益的重要举措，对助推山西现代农业发展具有重要意义。
　　2016年3月31日，作为省财政厅全额出资的专为农业适度规模经营主体融资服务的山西省农业信贷融资担保有限公司（以下简称山西农担）应运而生，注册资本为16.1274亿元。

发挥党建引领 践行支农使命

     五载奋进扬帆起，初心不改为“三农”。
　　5年来，山西农担充分发挥党建引领作用，将加强党的政治建设摆在首位，引导党员干部树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，把加强党的领导与完善公司治理统一起来。认真执行“三重一大”决策程序，切实把党的领导贯彻和体现在公司管理各领域各项工作中，不断提高把方向、管大局、保落实的能力和定力。强化思想政治教育，利用集中培训、专题研讨、讲座辅导、书记讲党课等方式，强化“三会一课”、主题党日、组织生活会、民主生活会制度落实，确保全体干部员工能严格贯彻执行党的路线方针政策和决策部署。
　　5年来，山西农担牢记为民初心，践行支农使命，以“为农、扶农、助农、惠农”为公司理念，严格执行“双控”标准，控制业务范围、控制服务对象，专注于支持农业适度规模经营，不得开展任何非农业业务，确保农业信贷担保贴农、为农、惠农、不脱农。同时，严格限定单户在保余额不得超过1000万元，单户限额10万元—300万元的政策性业务不得低于总担保规模的70%。

担保业务倍增 助农成果显著

     不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。
　　山西农担努力克服农户规模小、分布广、位置偏的困难，由原来通过一村一村跑、一户一户谈、一笔一笔办的模式，逐步发展到批量化、产业化、集约化的办理模式，最终实现了担保业务规模逐年倍增的优异成绩。
　　2016年，公司成立之初，完成担保业务69笔1.8亿元；
　　2017年，完成担保业务1117笔5.41亿元，笔数和金额分别是上年的16倍和3倍；
　　2018年，完成担保业务1666笔10.44亿元，笔数和金额分别较上年增长了49%和93%，全年业务首次突破10亿元大关；
　　2019年，完成担保业务3717笔20.74亿元，笔数和金额分别较上年增长123%和99%，全年业务突破20亿元大关；
　　2020年，完成担保业务6218笔30.77亿元，笔数和金额分别较上年增长67%和48%，圆满实现了在保业务较净资产放大2倍的阶段性战略目标，取得了疫情期间实属不易的成绩。
　　5年来，公司已累计为全省14297笔各类农业经营主体提供融资担保75.63亿元，累计担保额较公司净资本放大超5倍，切切实实为广大农户提供了雪中送炭式的帮助。

完善体系建设 破解“融资难”问题

      善弈者谋势，善谋者致远。
　　5年来，山西农担精心谋划、全盘布局，积极探索建立专职人员队伍与业务规模相适应的动态平衡机制，采取垂直化、扁平化管理方式，大力实施机构、人员、业务“三下沉”战略，逐步构建起“总部+市级分公司+县级分公司（重点农业县办事处）”的全覆盖网络体系。
　　通过扎根基层、贴近项目，有效扩大了体系辐射范围，推动了业务快速上量。目前，业务已覆盖全省117个县（市、区），覆盖率达100%。千万元级合作县区已达76个，其中亿元级合作县区6个，五千万元级合作县区21个。让“农民想贷款，农担来帮忙”，从一句口号变成了广大农户普遍认同的良好口碑。

降低融资成本 纾解“融资贵”问题

   5年来，山西农担着力发挥政策引导作用，一方面，通过与银行签订合作协议，确保业务综合信贷成本不超过8%；另一方面，坚持减费让利原则，逐步降低担保费率，担保费率由最高的2%降低至现在的平均0.72%/年。
　　同时，积极向省财政厅争取配套政策支持。自2018年起，省财政厅连续3年出台了支持农业适度规模经营主体融资奖补政策，该奖补资金主要用于对符合条件的客户进行贴息奖补。截至目前，公司已为按约还款、符合奖补条件的1719笔业务累计发放奖补资金2053.56余万元。
　　通过这套政策措施“组合拳”，公司在保客户综合融资成本已降至年化5.4%以内，在缓解农民“融资贵”问题上取得了很大成效，真正让农户“贷得到款，用得起钱”。

创新合作模式 拓宽合作路径

      一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮。
　　政策性农业担保要更好发挥作用，必须深化“政银担”多方合作，让“政府之手”与“市场之手”形成合力，才能推动农担事业做大做强。
　　5年来，山西农担累计与全省53个市、县级政府签订政担合作协议，存入风险准备金1.22亿元，带动业务41.34亿元，成功搭建了农业信贷服务“绿色通道”。同时，不断夯实银担合作深度，合作金融机构达35家，邮储、农行两大主力合作行在保余额达22.35亿元，地方性银行达4.3亿元，其他全国性银行达1.34亿元，其他非银行金融机构达5.48亿元。
　　除此之外，山西农担还积极探索全新合作路径，与团省委、扶贫公司、再担保、供销社以及农业行业协会等开拓建立了合作关系，持续扩大“朋友圈”。

筑牢风险关口 提升管控水平

      看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。
　　5年来，山西农担准确把握担保行业发展规律，积极探索适合农业产业特点和农村社会特征的风险识别评价和管理方法，以打造“全面从严的风险意识、全程贯穿的风险监控、全员参与的风险管理、全力落实的化险手段”的“四全”风险管理体系为依托，在建设全流程风险管理体系、完善多渠道风险分散化解机制、创新风险化解手段等方面持续发力，保障公司持续稳健运行。
　　截至目前，山西农担累计代偿率0.47%，在全国农担体系风险管理评估评价的等级为A，总分排名第十位，风险防控工作成效明显。 

完善产品体系 助推产业发展

     5年来，山西农担坚持“为业务发展明晰路径、架构格局，形成体系”的产品设计理念，不断创新丰富融资担保服务产品，累计研发担保产品12个，多产业、多领域、多维度的全方位担保服务体系进一步健全完善。

    “果库担”

    主要为从事果品储存的经营者收购水果所需流动资金贷款提供融资担保服务。
    “养殖担”

    主要为从事畜牧养殖（猪牛羊鸡等）行业的农业适度规模经营主体养殖所需流动资金贷款提供融资担保服务。
    “粮食购销担”

    主要为经营稳定且具有一定规模的粮食购销户生产经营周转和扩大经营规模所需资金贷款提供融资担保服务。
    “农贸担”

主要为农贸市场内商户生产经营周转、扩大经营规模、支付经营场所租金等所需资金贷款提供融资担保服务。
    “休闲农业和乡村旅游担”

主要为从事家庭休闲农业、观光农业、其他农村新业态的自然人或企业经营周转所需资金贷款提供融资担保服务。

　   凡是过往，皆为序章。
　　站在“十四五”的开局之年，山西农担将按照省委、省政府关于实施乡村振兴战略、大力发展有机旱作农业、支持一产高质量高速度发展等重大决策部署，立足三大省级战略、五大平台、十大产业集群，牢记为农初心，践行支农使命，引金融活水流向农村农民，为推动我省农业供给侧结构性改革、助力农业农村现代化发展，实现乡村振兴，发挥更大的作用。

　“今年种植了240多亩，收入应该会翻番。”4月6日，看着地里的莲藕已经萌动长出浮叶，雁江区有业蔬菜种植专业合作社负责人王柳显得很开心。
　　不久前，没有可抵押物的王柳，通过农业融资担保支持，成功申请了20万元“川菜贷”。“这笔贷款简直就是及时雨。”有了这20万元金融支持，王柳在莲藕下种的最佳时期，顺利扩大了种植规模，发展产业的信心更足了。
　　金融为春耕助力，在当前全省各地纷纷开始春耕农忙之时，我省涉农金融机构也提早谋划，深入乡村产业一线，及时掌握农户和各类新型农业经营主体春耕生产资金需求情况，做好金融服务工作，确保不误农时。

政策灵活 融资担保下起“及时雨”
　　王柳的合作社在雁江区堪嘉镇弥陀村种植莲藕。王柳给记者介绍：“基地的种植规模顺利扩大后，预计产量能达到60多万斤，收入也将翻番。”
　　王柳从 2019 年开始承包80亩土地种植莲藕。因疫情原因，2020年莲藕收购、运输、销售都受到较大影响，市场消费疲软，收成不佳。今年，王柳看到莲藕市场行情逐步回升，决定开足马力扩大规模，但眼看扩大规模后人工、肥料、管理等费用大幅上涨，王柳急得像热锅上的蚂蚁……
　　王柳找到雁江区农业农村局请求帮助。雁江区农业农村局联合资阳农商银行和四川省农业融资担保有限公司资阳分公司，根据王柳没有可抵押物的情况，成功协商实施了金融支持方案。
　　“针对春耕生产需求量大、时效性高的特点，对有贷款需求且符合条件的农业经营主体，我们开通审批绿色通道，优先受理、快速审批、优先放贷，做到能贷尽贷、应担尽担。”省农担资阳分公司相关负责人介绍。
　　在雅安，省农担还为茶叶产业送去担保“及时雨”。
　　今年春茶采摘期较往年有所提前，省农担雅安分公司很早就介入了解茶企融资需求及经营情况。
　　在雨城区合江镇茶叶产业园，采摘旺季到来了，园区内却一片寂静。走访人员了解到，园区内大部分茶厂是新建厂房，但还未办理相关权证，暂无法通过抵押获得银行贷款支持，手里资金捉襟见肘，收不了茶叶难以开工。
　　了解到这一情况后，省农担公司雅安分公司积极与区农业农村局、雅安农商行沟通对接，及时为茶叶经营主体量身定制了专项担保产品，将茶叶种植、加工、销售的各个环节都纳入担保范围，对茶叶全产业链进行闭环式赋能，最终在“政银担”三方的大力支持下，6户茶叶企业获得了户均200万元的担保贷款。
　　今年以来，省农担公司共新增担保项目 2119 个、新增担保额 15.84 亿元，新增担保额比去年同期增加35.2%。新增担保额中，政策性担保项目占比为 100%；投入四川现代农业“10+3”产业资金超过15亿元。

（四川农村日报全媒体记者 周颖昳）

黑龙江农担分公司政银担合作成效获媒体报道

邮储银行黑龙江省宾县支行大胆创新，主动设计金融产品扶持当地肉牛养殖，特别是针对养牛散户推出的信用贷款成功化解了农户的融资难题，推动了肉牛养殖业发展。

俗话说，“家财万贯，带毛的不算”。由于存在风险，“融资难、担保难”一直是养殖行业面临的最大难题。

宾县畜牧兽医局局长王晓明告诉记者，宾县具有悠久的养牛历史，有丰富的秸秆资源优势，是“全省肉牛养殖大县”、“国家级雪花肉牛产业集群建设示范县”。目前年出栏百头以上肉牛规模场50家，肉牛专业户2000户以上，2020年全县肉牛存栏达14.1万头、出栏12.1万头。

王晓明说，在宾县肉牛产业发展的历程中，“融资难、担保难”问题始终是困扰肉牛产业发展的瓶颈。宾县邮储银行通过探索贷款新模式，与农业担保公司合作开发惠农肉牛贷款产品，同时，积极深入养殖户了解资金需求，推出养牛散户信用贷款，畅通了信贷资金投放渠道，使肉牛养殖场户享受最优的贷款政策，解决了融资难的问题。

2020年，邮储银行通过省、市、县三级联动，对宾县肉牛养殖行业开展专业调研。结合肉牛养殖分散，资金需求量大的特点，针对规模养殖户，该行同宾县县政府、哈尔滨农业担保公司共同搭建起“政+银+担”合作平台试点。对于中、小型养殖规模，贷款需要15万以下养殖散户的融资难、担保难问题，该行通过提供信用贷款解决，采取纯信用形式发放，运用提前授信、随支随用、利率优惠等政策优势，最大程度为肉牛养殖户生产经营提供金融支持。

宾安镇太阳村养殖户王立国一直想扩大规模，资金短缺，找不到保证人，无法在其他银行取得贷款。去年5月10日，王立国得知邮储银行的养牛信用贷款不用担保，不用抵押后，马上申请，不到3天的时间就拿到了10万元信用贷款。王立国立刻买了5头黄牛，去年母牛已经有3个生产小牛，现在小牛已经5个多月大了，价值3万多元。

王立国说：“母牛产母牛，3年5个头，我还要把小牛养大再繁育，指着他们发家致富咧！感谢邮储银行的贷款，可帮我解决老大难题了。”今年王立国又在邮储银行申请了10万元信用贷款，准备把牛舍扩建一下，规模化养殖。现在王立国家黄牛存栏量从10头扩大到20头，今年收入将超过11万元。

养殖户李福说，他为养牛贷款找了好几家银行，又抵押又担保，手续非常繁琐，而且没有专项资金扶持养牛户，找到邮储银行后，不需要什么担保的，一看你的养殖有规模就给做手续，每月利息才4厘5，我们都能承担的起非常合算。

宾县邮储银行行长刘阳告诉记者：“宾县拥有肉牛繁殖、养殖、育肥、宰杀、肉制品加工等相对完整的产业链，当地农户养殖经验丰富，防疫措施到位，有金融支持能快速发展。我们在考察养牛信用户时重点看农户有没有养牛经验，有没有发展计划，不需要担保和抵押，实行5.4的低利率，农户随用随贷贷款还，极大的方便了养殖户。去年为肉牛养殖户提供贷款5000余万元，到目前，今年已经发放肉牛养殖贷款7300余万元，其中，纯信用贷款4150万元，覆盖养殖散户340多户，新增肉牛存栏1万多头。”

王晓明说，三亩地的玉米可以养一头育肥肉牛，10个月出栏，能卖2万多元，养牛比单纯种植玉米至少增加8倍产值，牛肉价格一直平稳上升，风险小，是农民增收的好项目。

邮储银行哈尔滨分行对宾县的做法高度重视，今年开始在巴彦县、木兰县等5个县区推广。 

（作者：农民日报·中国农网记者 刘伟林）