【全国农担体系担保产品（模式）案例展示】金融“春雨”润泽茶乡 “贷”动莓茶产业兴旺

为充分发挥典型示范引领作用，凝聚起推动全国农担体系高质量发展合力，在中国融资担保业协会的指导下，国家农担公司举办了全国农担体系担保产品（模式）案例（2022年）征集活动，现予以集中展示，供体系互学互鉴，共同提升。

本期展示湖南农担“惠农担-特色贷（张家界莓茶）”产品。

研发背景

（一）产业优势及困境

莓茶学名显齿蛇葡萄，是滕茶类产品的一种，是武陵山区的独有产业，具有独特的养生价值和强大的产业优势。在张家界市委、市政府的大力支持下，莓茶逐步发展成为张家界市重点特色产业，2022年，张家界莓茶实现综合产值突破18亿元，发展潜力巨大。

由于莓茶产品的特殊性，商业银行等传统金融机构只能支持核心企业的加工及流通领域融资需求，对新型农业经营主体及农户在种植端没有对应的普惠授信产品。莓茶产业链内的核心龙头企业也面临着锁定原料抢占市场份额与重资产投入建设自有基地的两难境地。

    张家界市永定区罗塔坪乡宏岗村莓茶基地，工人正在炒制当季新茶。

（二）政策指导与开发

湖南农担公司落实省委、省政府“一县一特”“一特一片”“一片一群”农业产业发展思路，为大力扶持张家界莓茶产业发展,有效解决莓茶适度规模经营主体融资难、融资贵、融资慢问题，因势利导地开发了“惠农担-特色贷（张家界莓茶）”产品方案，并在此基础上嵌入“龙头企业+农户”产业链金融融资担保方案，打通了产业链上下游融资通道，促进了区域特色农业产业的发展。

市场定位及产品模式情况

（一）市场定位精准化

张家界市范围内从事莓茶生产经营的适度规模经营主体，主要包括从事莓茶种植的专业大户、家庭农场、农民专业合作社、村集体经济合作社，莓茶一二三产业融合主体、莓茶购销主体等。

（二）额度期限清晰化

单户额度控制在300万元以内，贷款期限不超过三年。

（三）业务授信标准化

根据种植项目、收购销售项目、一二三产业融合项目的实际情况进行授信，原则上不受理单一收购销售或初加工项目。产品方案明晰了各类别项目的授信额度标准与期限标准、介入的时点。根据莓茶6年一换种的种植特性明确了换种种植项目视同新种项目进行授信。

产品优势

（一）简化反担保措施

300万元（含）以下的项目，原则上不要求实物抵（质）押反担保，采取纯信用反担保。

（二）实现集中获客

核心企业向承贷银行和湖南农担公司推荐张家界市范围内与其签订《购销协议》的莓茶种植客户，出具推荐函。实现集中获客、集中推荐、集中调查、集中放款，大大提升了工作效率。

（三）落实户贷户用

该方案的担保贷款实际使用者即为农业产业客户，真正实现了“户贷户用”；核心企业的国内首条莓茶万吨级全自动化生产线项目也已上线投产，把有限的资金用在生产端上，实现精准投放，提高生产精度，增强产业链的加工能力，大大提升了整个产业链条的抗风险能力与促进了莓茶产业整体有序发展。

（四）全流程风险控制

产品方案结合“龙头企业+农户”产业链金融融资担保方案，依托龙头企业在市场渠道、种植技术、加工工艺等多方面的优势，实现担保贷款投放的全流程风控；龙头企业与借款主体签订收购合同，并提供产前、产中、产后全程技术指导与服务，发生风险后可依托龙头企业进行处置盘活，分散担保风险，最终实现产业链的良性循环。

业务开展及社会效益

（一）业务开展情况

自“惠农担-特色贷（张家界莓茶）”及产业链金融融资担保方案上线以来，湖南农担公司积极协同合作银行与龙头企业，采取共同召开产品推荐会等多种形式积极推动项目落地。截至2023年5月末，湖南农担公司探索性开展莓茶类业务累计投放担保贷款金额达到7000万元，支持近140户新型农业经营主体获得了便捷、优惠的融资贷款。

（二）风险防控情况

自该产品方案发布项目落地以来，无逾期情况，未产生任何风险。

（三）社会效益

该产品方案探索推出“政府+银行+担保公司+企业+农户”金融服务模式，实现了政银企担四方联动，让农户得实惠，政府有抓手，银行增投放，龙头占市场，有效缓解了张家界市新型经营主体在莓茶生产中愁资金、愁销路、愁收益的问题，进一步助力茶农增产增收、茶产业提质增效，为实现乡村振兴战略的全面实施贡献农担力量与农担智慧。